¿Cómo ha evolucionado el crédito en Ecuador? Una mirada a las cifras recientes

En Aval monitoreamos de cerca la evolución del crédito en el país para comprender mejor las dinámicas del sistema financiero y su impacto en los hogares ecuatorianos. El análisis de los nuevos créditos otorgados en los últimos tres años revela una tendencia que merece atención.

Menor dinamismo al cierre del 2024

Datos históricos muestran que a cierre del 2024 se notó una reducción tanto el monto total del crédito concedido como el número de personas beneficiadas:

  • Monto otorgado: USD 23.767 millones en 2024, frente a USD 25.107 millones en 2023 y USD 26.070 millones en 2022.
  • Número de operaciones: 5.442 mil en 2024, una caída progresiva desde las 5.705 mil en 2022.
  • Personas beneficiadas: 2.660 mil en 2024, en comparación con 2.762 mil en 2022.

Gráfico de Monitor del Crédito Aval – edición cierre 2024

Este comportamiento sugiere una contracción en la oferta o demanda de crédito, posiblemente asociada a factores macroeconómicos, cambios regulatorios o ajustes en la política de riesgo de las entidades financieras.

¿Qué ocurre en lo que va del 2025?

Según el Banco Central del Ecuador[1], durante el primer trimestre de 2025, el 8,70% de las entidades financieras reportó un endurecimiento de las condiciones de crédito, porcentaje levemente inferior al observado en el trimestre previo (9,27%), como se muestra en la siguiente Figura:

Condiciones generales del crédito

Las entidades financieras registraron una caída del 9,39% en las nuevas solicitudes de crédito. No obstante, para el segundo trimestre de 2025, anticipan un incremento del 45,72%, según se muestra en la siguiente Figura:

Solicitudes de nuevos créditos y variación del número de operaciones

¿Qué significa esto para el análisis de riesgo crediticio?

Desde una perspectiva técnica, la disminución tanto en el volumen de operaciones como en el número de beneficiarios implica un proceso más selectivo en la originación de créditos. Esto obliga a fortalecer los modelos de evaluación de riesgo, garantizar una segmentación más precisa y comprender las nuevas dinámicas del comportamiento de pago.

Además, una reducción del crédito no solo tiene implicaciones en los balances de las entidades, sino también en el crecimiento económico, ya que limita el acceso a financiamiento para consumo e inversión[2].

Mirando hacia adelante

En Aval continuamos comprometidos con brindar análisis oportunos, herramientas analíticas y soluciones que permitan a las instituciones anticiparse a los riesgos y tomar decisiones basadas en datos.

Comprender la evolución del crédito es esencial para construir un sistema financiero más resiliente, inclusivo y sostenible para todos los ecuatorianos.

 

 

[1] https://contenido.bce.fin.ec/documentos/informacioneconomica/MonetarioFinanciero/ix_OfertaDemandaCredito.html

[2] Credito Bancario como Motor del Crecimiento Economico en el Ecuador.pdf

 

 

Por: Víctor Morales Oñate

Director de Analítica Avanzada en Aval